我叫尼娜。
两年前我有三张信用卡，完全不知道工资去了哪里。
拯救我的不是更高的收入，而是一次记账练习，结果让我很羞愧。
练习很简单：我记录一个月的每一笔开销，保留每一张收据。
我的可支配收入被那些不起眼的小额消费吃掉了，这正是大多数个人债务的机制。
咖啡、零食和出租车每月加起来两百美元，而每一笔单独看都微不足道。
自律不是性格特征，而是结构。
一旦固定成本变得可见，信用卡利息被诚实地算出来，行为不用靠意志力就改变了。
现在我按固定顺序排优先级：房租、食物、储蓄，然后才是剩下的。
我还留了一笔应急基金，因为一张意外账单就足以把预算变成债务。
节俭不是目标，我也不认为贫穷是因为买咖啡造成的。
但财务素养是“艰难的一个月”和“一场危机”之间的差别，而学校从没教过我。